Пластиковая операция: осенью в РФ ограничат число банковских карт на одного человека
Уже осенью в России начнет действовать ограничение на количество банковских карт, оформленных на одного человека, заявил «Известиям» глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Предполагается, что каждый сможет получить не более 20 штук, а в одной кредитной организации — максимум пять. Инициативу предложил Центробанк для борьбы с дропперами, на которых мошенники оформляют десятки счетов и затем используют их для вывода украденных денег. Но это может помешать добросовестным клиентам, которые в погоне за выгодными ставками и кешбэком активно пользуются услугами разных финансовых организаций. Сколько таких в России — в материале «Известий».
Есть ли в РФ ограничение на количество банковских карт на человека
Число банковских карт, оформляемых на одно физлицо, уже этой осенью ограничат до 20, сообщил «Известиям» глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, уже инициативу в июне планируют внести в нижнюю палату и много времени на ее принятие не потребуется.
Инициатор нововведения — Банк России: идею еще в начале марта высказала на совещании президента с правительством глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее словам, нормальному человеку «не нужно 100 карт разных банков», в связи с чем предлагается лимит — до пяти карт в одном банке и до 20 карт в целом.
— Пока звучит предложение — всего 20 карт и пять в одном банке, но, мне кажется, и это чрезмерно, будем обсуждать. Количество банков не обсуждается, только количество карт, — сообщил Анатолий Аксаков.
Усиление контроля за выпуском новых карт должно стать инструментом в борьбе с мошенниками. Они под разными предлогами уговаривают обычных россиян — дропперов — оформить счет на себя и передать данные от него злоумышленникам. Затем через такие счета выводятся украденные средства.
Сейчас законодательного ограничение на количество карт на руках у одного человека нет — его определяет политика банков. Подразумевается, что это удобно как для кредитных организаций, так и для людей. К разным продуктам клиенты могут обращаться, чтобы закрывать разные потребности: например, в одном банке более выгодные ставки по вкладам, в другом — по кредитным картам, в третьем — по ипотеке, в четвертом — высокие кешбэки, в пятом — льготы для прохода в бизнес-залы, а в шестом — он просто получает зарплату.
При этом в каждой финансовой организации у человека может быть несколько счетов: например, расчетный и накопительный. Еще больше требуется обычно, если человек зарегистрирован как самозанятый или ИП.
Однако ряд банков уже имеет такие ограничения. В частности, в Совкомбанке клиент может оформить до пяти карт в зависимости от их типа и назначения, сообщила «Известиям» управляющий директор банка Анна Камбулова, добавив, что такой лимит установлен исходя из опыта организации. Не более пяти карт, включая виртуальные, дебетовые и кредитные, можно оформить на себя и в банке «Абсолют», сообщил директор департамента розничных продуктов Виталий Костюкевич.
При всем разнообразии иметь более восьми карт неоптимально для самого клиента, считает гендиректор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов. Это связано с тем, что банки часто меняют условия обслуживания, а информируют об этом по факту — путем размещения на сайте новых условий, в которые клиенты заглядывают крайне редко. В итоге человек может платить лишние комиссии.
Сколько банковских карт в среднем оформляет один россиянин
По данным ЦБ, за прошлый год число расчетных и кредитных карт, выпущенных в РФ, выросло до 515 тыс. Если разделить их количество на всё население страны (правда, с учетом детей), то на каждого человека приходится три-четыре штуки.
За пять лет число карт в карманах россиян увеличилось в два-три раза, поделились в ВТБ. По результатам опроса банка каждый второй россиянин использует одновременно две или три карты.
Доля клиентов, у которых количество активных карт превышает 20, составляет порядка 0,5% или даже 0,25% от числа в принципе активных клиентов, оценил независимый эксперт Андрей Бархота. Если учитывать, что в РФ сейчас порядка 100 млн пользователей банковских услуг, то новая мера может затронуть несколько сотен тысяч граждан.
— Чаще такие одиозные пользователи — это неопытные держатели карт, которые хотят подобрать ту, которая дает им наибольшее число привилегий, — пояснил Андрей Бархота.
Даже у поклонников «банковского маркетинга» число пластиковых карт не превышает 10–12, указал генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов.
Что касается добросовестных клиентов, то для большинства из них установленный лимит в пять карт в одном банке и 20 карт в целом не создаст значительных неудобств, указала управляющий директор Совкомбанка Анна Камбулова. Однако, по словам замдиректора департамента развития розничного бизнеса банка «Зенит» Михаила Воронько, сокращение до пяти штук в одной кредитной организации может быть не всегда удобным, учитывая, что у банков разные продуктовые линейки, которые зачастую обновляются.
При этом новые правила потребуют времени на адаптацию банковских систем и, вероятно, интеграции с бюро кредитных историй (БКИ) для контроля, подчеркнула Анна Камбулова. В вопросе информации о всех картах, оформленных на клиента, без централизованных сервисов не обойтись, а это всегда существенные затраты на доработку процессов на стороне каждого банка-участника, согласился Вениамин Каганов из АРФГ.
Кто такие дропперы и как банки с ними борются
В кредитных организациях считают, что инициатива поможет снизить количество дропперов. Однако, чтобы она действовала более эффективно, необходимо проработать детали.
Пока неясно, будут ли распространяться предлагаемые ЦБ лимиты на оформление банковских карт «здесь и сейчас» или, допустим, после определенного времени, пояснили в компании по кибербезопасности F6. Там допустили, что дроппер сможет воспользоваться пробелом в законопроекте, оформив те же 20 карт, а через неделю, когда их заблокируют, вернуться в банки и снова открыть несколько счетов.
Центробанк последовательно идет к тому, чтобы максимально усложнить оказание услуг дропперов. С 15 мая действует лимит на переводы в 100 тыс. рублей для клиентов банков, которых заподозрили в такой деятельности. Если в черном списке оказался законопослушный гражданин, он может обжаловать это решение. Помимо этого, в первом чтении принят законопроект, согласно которому несовершеннолетние клиенты банков смогут оформить карту только при согласии родителей.
В начале мая этого года на рассмотрение была принята еще одна мера — уголовная ответственность для дропперов, предложенная МВД. Впрочем, уже сегодня действия посредников аферистов могут попадать сразу под несколько статей. Например, по ст. 159 УК РФ («Мошенничество») грозит штраф до 1 млн рублей или лишение свободы до 10 лет, а по ст. 210 УК РФ («Участие в преступном сообществе») свободы могут лишить на срок до 20 лет.
